Повече от 40.82 крори заеми, възлизащи на 23.2 лакх крори рупии, бяха санкционирани от Pradhan Mantri МУДРА Йоджана (PMMY) от създаването си преди осем години през 2015 г. Схемата улесни достъпа до кредити без обезпечение по безпроблемен начин за микропредприятия и помогна за създаването на широкомащабни възможности за заетост на масово ниво и се оказа промяна на играта, като същевременно даде тласък на индийската икономика.
Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY), популярно известна като MUDRA Scheme, стартира на 8 април 2015 г. с цел да улесни лесно отпускане на микрокредити без обезпечение до 10 lakh Rs за некорпоративни, неселскостопански малки и микро предприемачи за дейности, генериращи приходи.
Заемите по схемата се предоставят от кредитни институции-членове (MLI), т.е. банки, небанкови финансови компании (NBFC), микрофинансиращи институции (MFI) и други финансови посредници.
Схемата даде възможност за лесен и безпроблемен достъп до кредитиране на микропредприятия и помогна на много млади предприемачи да създадат своя бизнес. Около 68% от акаунтите по схемата принадлежат на жени предприемачи, а 51% от акаунтите принадлежат на предприемачи от категориите SC/ST и OBC.
Лесният достъп до кредити за начинаещите предприемачи в страната доведе до иновации и устойчиво увеличение на дохода на глава от населението и помогна за генерирането на широкомащабни възможности за заетост на масово ниво.
Схемата има за цел да осигури достъп без обезпечение до кредитиране по безпроблемен начин на микропредприятията в страната. Той постави необслужваните и недостатъчно обслужваните слоеве на обществото в рамките на институционалния кредит. Това доведе милиони предприятия на ММСП към формалната икономика и им помогна да се измъкнат от лапите на лихварите, предлагащи много скъпи средства.
Програмата за финансово включване в Индия се основава на три стълба – банкиране на необезпечените, осигуряване на необезпечените и финансиране на необезпечените. Един от трите стълба на FI – Финансиране на нефинансираните, е отразен в екосистемата за финансово включване чрез PMMY, която се прилага с цел да осигури достъп до кредитиране за малки предприемачи.
Заемите са разделени в три категории въз основа на необходимостта от финансиране и етапа на зрялост на бизнеса. Това са Shishu (заеми до ₹50,000 50,000/-), Kishore (заеми над ₹5 5/- и до ₹10 lakh) и Tarun (заеми над ₹XNUMX lakh и до ₹XNUMX lakh).
категория | Брой заеми (%) | Санкционирана сума (%) |
Shishu | 83% | 40% |
Кишоре | 15% | 36% |
Tarun | 2% | 24% |
Обща сума | 100% | 100% |
Предоставят се заеми, за да отговорят както на срочния заем, така и на оборотния капитал на компонентите на финансирането за дейности, генериращи приходи в производствения, търговския и секторите на услугите, включително дейности, свързани със селското стопанство, като птицевъдство, млечни продукти, пчеларство и др.
Лихвеният процент се определя от кредитиращите институции по отношение на насоките на RBI. В случай на инструмент за оборотен капитал, лихва се начислява само върху парите, държани за една нощ от кредитополучателя.
****